企业融资模式分哪三大类？供应链金融最常用的三种方式详解

发布时间：2025-12-07 01:11:22 丨 浏览次数：

供应链金融借助盘活企业资产，以此来解决资金周转方面的难题，当中存在几种处于实际运作里，各自具备不同侧重以及挑战的经典模式 。

应收账款融资

企业依据销售后未收回的货款这种情况，被一种模式予以许可来申请资金。上游供应商借助跟核心企业签订真实贸易合同所萌生的应收账款，向金融机构发出融资请求。还款所需资金的来源径直指向这笔将来会收到的款项，因而可以使销售方早些获取大部分货款 。

这类服务的主要提供者是银行，这种方式提前达成了销售回款，明显提升了企业的资金流转速度，因为以应收账款自身作为保障，一般不再所要额外的抵押物以及第三方担保，故而减轻了买卖双方于交易进程中的资金占用压力。

应收账款保理与风控

当企业存有好多笔不集中的应收账款之际，把它们一起转让给保理商变成了一种效率高的选择，企业把不同买方的、不同期限以及不同金额的应收账款一块儿售卖，而保理商依据这一笔资产包的整体情形给予融资，这样的做法将分散开来的债权给整合到一块，规避了去针对每一笔账款单独办理相关手续时所产生的繁杂。

然而，这种“一揽子”操作，对保理商的风险控制能力，提出了更高要求，保理商必须有能力，审核包内每一笔应收账款的贸易背景真实性，还要评估各个债务方的付款能力，只有严格把控细节，才能有效防止，因部分账款违约而引发的整体坏账风险。

反向保理模式

将一种旨在围绕信用展开活动的特殊安排称为反向保理，供应链保理商会先和资信实力强大的下游核心客户订立协议，要为其上游的一群供应商供应融资服务，当供应商持有针对该核心客户的应收账款时，经过核心客户确认后，就能够转让账款从而获取融资 。

它的关键区别在于，风险评估对象产生了转移这件事情。在这种模式里面，保理商重点考察的是作为债务人的核心下游那批客户的信用状况这一方面，而不是作为融资申请的主体的一大批中小供应商这一群体。这样一来，让信用评级不高然而拥有优质客户的供应商也能够获取低成本融资。

存货融资运作

企业资金紧张源于库存积压或者周转缓慢，这种情况下，存货融资给出了解决办法。企业能够用自有或者第三方合法的原材料、产成品等存货当作抵押物或者质押物，向金融机构提出贷款申请。供应链企业或者金融机构常常会委托第三方物流去监管这批货物。

企业借助此途径盘活积压于仓库内的资金，顺利将“死货”转化成为了“活钱”，进而得以去扩大经营规模抑或是投入新的生产，等资金回笼以后，企业可有条件来还款同时赎回货物，针对季节性相关产品亦是采购周期较长的企业而言了，这样的模式能够达成滚动式操作，反复性应用库存资产 。

预付款融资应用

这类模式多见于企业的采购时期，意在化解支付预付款彼时的资金压力吧。一般是于供应商承诺回购的情形下，采购方拿未来提货权当作担保去融资呢。供应链企业借由控制提货权来施行风险管控，依照单笔业务单独展开操作哟。

于实际操作期间，会关涉融资之方（中小企业）、供应货物之方（上游企业）、物流之方以及供应链金融机构，诸方一同签署协议。供应链企业代融资企业给付采购款项，供应商发货至指定仓库予以监管。而后，融资企业借由分批还款赎货的途径提取货物，或者由最终买方径直向供应链企业支付货款从而结清融资 。

传统模式的价值与局限

供应链金融的稳定基石是由应收账款、存货以及预付款融资构成的，它们与贸易环节紧密结合，针对企业运营里资金被占用的关键节点给予支持。这些模式通过长期实践，流程以及风控手段相对成熟，为大批企业，特别是中小企业，提供了重要的流动性补充。

然而，这些传统形态遭遇挑战 ，它们对核心企业信用依存度高 ，对真实贸易背景有依赖 ，对有效地货物监管有要求 ，服务范围存在受限情况 。于产业数字化浪潮当中 ，怎样凭借数据技术去优化流程 ，怎样靠数据技术降低操作成本 ，怎样借数据技术开发更具灵活性的产品 ，这是相关参与方所要面对的共同难题 。

针对那些当下正在运用或者正思索着采纳供应链金融的企业而言，您觉得在应收账款这类融资方式、库存对应之融资方式以及预付款所属之融资方式这三种里面，哪一种在实际开展操作的过程当中所遭遇的风控方面的难题或者落地施行时的难题是最为显著凸起的呢？欢迎于评论区域分享您的看法见解，要是感觉这篇文章具备一定帮助作用，同样也请给予点赞方面的支持。